Что важно знать при покупке в кредит авто у частного лица?

Для чего нужен банку автосалон-партнер?
Самый важный момент для банка - не рисковать предоставленным кредитом. Важно понимать, что банки не торгуют автомобилями, а получают доходы, предоставляя кредиты под проценты (т.е. «продают деньги»). Автокредит - залоговый кредит, т.е. автомобиль, приобретаемый в кредит, служит гарантией его возврата. Покупатель автомобиля в кредит выступает залогодателем, а банк является залогодержателем. Чтобы юридически полностью банк вступил в права залогодержателя, в первую очередь, необходимо исключить вероятность в отношении предмета залога существования прав и притязаний третьих лиц. То есть банку необходима организация, гарантирующая, что покупатель автомобиля в кредит в полном объеме вступит в права собственности. С этой точки зрения интересы банка и покупателя автомобиля в кредит абсолютно совпадают. Именно для этого банку и нужен автосалон-партнер.

Высокий уровень сервиса для клиентов
По соглашению с банком специалист автосалона консультирует покупателей автомобилей в кредит об условиях автокредита, рассчитывает необходимую сумму, платежи и переплату, принимает и обрабатывает документы, идентифицирует личность заемщика, проверяет содержание, копирует и сканирует документы, оформляет кредитную заявку, комментирует и корректирует ее заполнение. Таким образом, в банк передается полностью подготовленная к рассмотрению заявка на автокредит. В некоторых случаях обязанности кредитного специалиста автосалона предусматривают введение заявки в банковскую электронную систему принятия решения.

При покупке в кредит автомобиля его возраст влияет на расходы
Предлагая автокредит, специалист автосалона учитывает возраст покупаемого автомобиля. Срок эксплуатации автомобиля определяет выбор автокредита. Для понимания ситуации опять-таки необходимо учесть: по автокредиту автомобиль выступает залоговым обеспечением, гарантируя возвратность. Т. е. отказ от выплат по кредиту дает банку право вернуть предоставленный кредит за счет продажи предмета залога. Поэтому при принятии решения о предоставлении кредита эксперт банка учитывает возможность потенциальной продажи автомобиля. Определяется ликвидность залога - способность продать имущество в определенный срок по определенной стоимости. Очевидно, что ликвидность прямо зависит от возраста автомобиля.

Две группы автомобилей, в отношении которых существенно различаются программы автокредитования: авто, срок эксплуатации которых составляет 8-9 лет на момент окончания кредита и авто, возраст которых 15-16 лет. Оба интервала определяются на момент погашения кредита.

В чем суть различий с точки зрения стоимости кредита?
Для лучшего понимания вопроса имеет смысл принять во внимание, что банк заинтересован в сохранности залогового обеспечения на протяжении всего срока действия кредита. Повреждения автомобиля, в том числе и незначительные, ведут к снижению важной для банка ликвидности. Обеспечить надлежащую сохранность автомобиля возможно с помощью страхования по рискам утраты и повреждения, т.е. полноценного КАСКО. Срок эксплуатации автомобиля, влекущий полноценное страхование, не превышает 8-9 лет. Отсюда и два варианта автокредита: со страхованием КАСКО и без КАСКО.
Страхование залога дает банку возможность снизить риски и снижения стоимости залога. Известно, что риск и ставка процента - величины зависимые напрямую. Чем ниже риск, тем меньше кредитная ставка и наоборот. Вывод - автокредит со страхованием залога содержит меньшую процентную ставку, а кредит без страхования - более высокую! Понятно, что, страхование - «удовольствие» затратное. Расходы на страхование оказываются выше на уплату процентов. Чтобы их сравнить необходим полный расчет стоимости автокредита. Основное значение при выборе программы кредитования имеют не сумма расходов на КАСКО, а отношение к самому факту страхования. Чем для Вас является полис КАСКО - необходимыми или полезными расходами. Правильный выбор - ответ на этот вопрос. В результате, затраты на покупку авто в кредит зависят от года его выпуска, что связано с уровнем риска неплатежей по кредиту и намерением страхования. Авто 3-х, 5-и летней эксплуатации можно купить, сэкономив на процентах, но с расходами на КАСКО. При покупке авто большего возраста более высокая ставка процентов избавит от оплаты страховки.

Почему авто с пробегом в кредит лучше покупать непосредственно у владельца?
Банк, как уже упоминалось в первую очередь, ориентируется на стоимость авто, содержащуюся в договоре купли-продажи. Принимая решение о предоставлении кредита, банк учитывает соотношение собственных и кредитных средств. Затем, при выдаче кредита это соотношение жестко соблюдается. Если в договоре указана стоимость меньше, чем при рассмотрении заявки, то и решение силы не имеет. Таким образом, сумма договора купли-продажи является непременным условием получения кредита. Непосредственный собственник автомобиля, как правило, не препятствует заключению договора купли-продажи на его действительную стоимость.

Чтобы стать законным собственником...
Желание стать законным владельцем приобретаемого авто очевидно любому покупателю. Для этого необходимо соблюсти юридическую чистоту покупки. Только собственник автомобиля по закону владеет, пользуется и распоряжаться им. Запись собственника заверяется регистрационной записью уполномоченных государственных органов в паспорте транспортного средства. При покупке авто по доверенности собственника, возможность признания сделки недействительной остается. Например, в случае отзыва на момент отчуждения. С еще большим риском связана покупка автомобиля у продавца, не имеющего доверенности и не вписанного в ПТС. Тогда даже судебного разбирательства не предусмотрено. Законный собственник вознамерится вернуть принадлежащее ему имущество, то однозначно автомобиль придется отдать. И только потом разбираться кто прав, а кто виноват. Предотвратить ситуацию возможно, только имея дело с законным владельцем.

Для экономии средств
Выбор автомобилей у профессиональных продавцов больше. Процесс покупки более комфортный, с вами профессионально побеседуют на любые интересующие темы. Но! Вы нуждаетесь не в комфорте, а в автомобиле за меньшую цену и в хорошем состоянии. Так вот, профессионал вложил свой труд и, хорошо понимая реальную стоимость найденного авто, никогда не продаст его без выгоды для себя. В результате один и тот же автомобиль у продавца-профессионала будет стоить однозначно дороже, чем у прямого владельца.

Чтобы выбрать «правильный» автомобиль...
Выбирая автомобиль, вы пытаетесь узнать как можно больше достоверной информации. Как эксплуатировался и обслуживался, насколько регулярно? Были ли поломки, какие и где устранялись? Полную информацию, конечно, узнать не получится. Вопрос в том, чем обернется попытка получить представление об автомобиле у профессионала и у владельца? Владелец не специализируется на продажах, поэтому склонен рассказать все «как есть». Профессионал расскажет то, что вы желаете услышать - сказку про гаражное хранение с редкими поездками в универсам через дорогу. Информацию, необходимую для правильного выбора услышать не получится. Владелец автомобиля и не подумает скрутить пробег, профессионал же, наоборот, понимая важность размера пробега, скручивает его для продажи. Поинтересуйтесь на автопорталах, чьи объявления содержат самые маленькие пробеги. Купить неудачный автомобиль никому не хочется, да еще в кредит, когда расплачиваться за него придется не один год. Может не стоит рисковать, лучше поискать вариант от реального владельца? И тогда процедура покупки значительно упростится.

www.avtovkredit.ru